为深入落实监管及保险行业协会消费者权益保护工作部署，严格执行《金融机构产品适当性管理办法》《保险产品适当性管理自律规范》相关要求，持续规范销售行为、压降前端业务风险，切实守护消费者合法权益，近日，新华保险潍坊中支组织开展“消保学堂进一线”产品适当性管理专题学习培训，全面夯实一线队伍合规展业能力，筑牢机构高质量发展合规根基。 
         近年来，监管和行业对保险产品适当性管控力度持续加大，对客户需求测评、财务状况评估、产品匹配推介、风险提示告知等销售关键环节提出更加严格、细化的规范标准。随着行业自律规范全面落地实施，对重复投保、退保重投、保单贷款后投保、保障叠加超限等特殊场景的适当性管控进一步收紧，对一线销售人员专业能力、合规意识、服务标准提出更高要求。为有效应对新形势、新监管、新制度，从源头降低销售不匹配、销售误导、客户投诉等风险，潍坊中支坚持问题导向，面向全体一线营销、内勤管理人员开展全覆盖专项学习。
         本次学习紧扣日常业务实操，聚焦当前高频、易发的产品适当性风险开展系统讲解。重点梳理四类典型不匹配问题：一是客户保障需求、风险偏好与产品责任、缴费期限不匹配；二是客户家庭收支水平与投保保费承载力不匹配，存在超能力投保隐患；三是客户已有同类保障，出现重复投保、保障叠加超标问题；四是客户保单特殊操作后再次投保引发的适当性异常提示风险。
         培训深入剖析问题产生根源，明确全体从业人员必须牢固树立“合规为先、消保为本”的理念，严格落实销售适当性主体责任，坚持“把合适的产品卖给合适的客户”。在展业过程中要做实客户需求分析，如实引导客户完成风险测评，全面、客观讲解产品保障范围、免责条款及潜在风险，坚决杜绝诱导投保、简化流程、忽视提示等违规行为。
         下一步，新华保险潍坊中支将持续常态化开展“消保学堂进一线”宣教活动，持续强化全员消保意识、合规意识、风险意识，持续抓实销售前端治理，常态化开展自查自纠，不断规范销售服务流程，切实从源头防范化解销售及消保风险，全力维护保险消费者合法权益，持续提升行业服务形象，以稳健合规经营推动机构高质量发展。