2014年底，潍坊市将在山东率先实施 “实施民生综合保险工程试点, 3年内覆盖全市城乡居民”作为《政府工作报告》承诺办好的25件民生实事之一，并于2015年1月1日在昌乐县和寿光市古城街道和羊口镇启动试点。该惠民工程将覆盖昌乐县62.26万人、19.53万户。这也是潍坊市作为国家级综合改革试点单位创新保险社会管理、建立巨灾保险制度、弥补社会救助不足的积极探索和有益尝试。实施半年多来，运行情况良好，社会效益显现，发展前景看好。

　　机制——弥补救助不足

　　据了解，传统的自然灾害民政救助，客观上存在着以下不足：1.程序繁琐——受灾户提出申请、村委会评议公示、镇民政初审、县民政核实审批;2.补助不足——最多2400元，与受灾群众的期望值差距较大;3.资金拨付时间长——20个工作日;4.民政部门核查工作量大等。对此,潍坊市2014年底开展了民生综合保险工程试点，为居民安居撑起了“保护伞”。

　　民生综合保险由人身伤害保险和财产保险两部分组成，保障群众在突发灾害事故或大病后及时得到补偿救助，具有“低投入、广覆盖、高保障”的特点，政府为居民每人购买2元自然灾害公众责任保险,为每户购买2元自然灾害家庭房屋保险，遭受自然灾害时，居民可分别享受人身伤害18万元、财产损失12万元的高赔付额，实现了小投入大保障,可有效解决居民“因灾致贫”问题，维护社会和谐稳定。保障对象为本行政辖区内由公安部门登记的户籍居民(参加抢险救灾的不限户籍)及每户限一套住房。保障范围是以下四类灾害事故：一是风灾(含风暴潮、沙尘暴、龙卷风、台风)、暴雨、暴雪(雪灾造成路面结冰引起意外摔伤事故)、冰雹、雷击、洪水、泥石流、突发性滑坡(地面突然下陷)等自然灾害，二是家庭火灾、爆炸、煤气(液化气、天然气)中毒、触电等事故灾害，三是溺亡、飞行物及其他空中运行物坠落等意外伤害，四是不受户籍限制的在本行政区域内参加抢险救灾、见义勇为、交通逃逸等受害者受到的人身伤害。

　　总之，民生综合保险工程是以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立灾害保险制度。通过“政府购买服务”的形式，将保险业引入灾害救助领域，发挥商业保险的风险转移、分担和损失补偿作用，建立市场化的灾害、事故补偿机制，协助政府及时妥善处理各种重大灾害事故，形成了 “四位一体”(政府救助、保险保障、社会救济、自救互救)的自然灾害救助新机制，较好地弥补了社会救助的不足。

　　试点——闯出保险新路

　　在前期调研摸底的基础上，由试点县、市结合当地特点和经济社会发展水平，制定了《民生综合保险试点实施办法》及《实施细则》,2014年底前与保户办理保险手续，签订民生综合保险协议，确定政府和个人投保金的分担比例，政府分担部分列入2015年财政预算。

　　5月12日，昌乐县组织了民生综合保险项目试点招标，由财政全额出资163.5万元，为全县62.26万人(每人保费2元)、19.52万户(每户保费2元)住房提供了保额2亿元的人身伤害及房屋财产损失保险服务。其中人身伤害保额18万元，房屋损失保额12万元。赔偿限额对城乡低保和“五保”对象、孤儿、分散供养的城市“三无”人员、重点优抚对象提高30%。人保财险凭借雄厚的实力、优质的服务，以第一名的绝对优势独家中标。

　　为保证试点稳步进行，人保财险和民政部门多措并举，跟进服务。一是建立民生保险项目“保险联席会议”制度。定时通报民生保险进展情况，对有异议的案件进行沟通协商，达成一致。通过抽样调查、定期通报监督安全制度的落实和安全隐患的排查整改情况。二是协助民政局定期组织防火、防暴、防震演习，会同经纪公司开展防灾减灾防损演练培训。三是多渠道、多形式宣传民生保险、理赔知识，免费发放《安全自救指南》，强化危机处理能力。四是为参保客户提供365天24小时全天候“95518”保险服务专线电话，为客户提供保险咨询、报案、理赔、投诉和交通、灾害天气预警提示等多形式、多领域、多功能的服务。

　　赔款——激发投保热潮

　　7月5日，昌乐县鄌郚镇郑家庄村民郑乐成家因用电线路超负荷引发火灾，室内财产化为灰烬。郑乐成报案后，昌乐人保财险马上会同昌乐县民政局启动民生综合保险理赔程序，迅速赶赴现场，调查失火原因及受损情况，11日就将5200元火灾赔款送到郑乐成家中,稳定了其家庭基本生活。

　　郑乐成接过赔款，感激地说：感谢人保民政想俺所想，解俺所忧，民生综合保险就像“及时雨”，使俺受灾得赔款，生活有保障，这真是居安思危入保险，致富路上有靠山啊!” 这是今年昌乐县实施民生综合保险试点以来的首例赔款。

　　赔一案，带一片。受灾群众的受益，特别是7月30日的强对流天气，暴雨使全县20多个村受灾，部分车辆的玻璃被直径两三厘米的冰雹砸坏，预计赔款20多万元，大大激发了投保热。

　　书记——批示铺平道路

　　5月18日，潍坊市委书记杜昌文在潍坊人保财险递交的《关于贯彻落实鲁政发〔2015〕9号文件更好服务地方经济社会发展的函》上批示：“请芳晨同志(编者注：夏芳晨为分管金融副市长)对所提五条建议逐条组织研究，认真抓好落实。”市委书记的批示，为民生保险的推进铺平了道路。

　　人保财险以市委书记的批示为契机，巧借省政府9号文《关于贯彻国发[2014]29号文件加快发展现代保险服务业的意见》的强劲东风，加快了民生保险的推进步伐。按照《民生综合保险试点实施办法》确立的调研——试点——总结——推广——全覆盖“五步走战略”，人保民政既各司其职，又协作配合，一是因地制宜选点。区别对待，不搞一刀切，并选择部分人保民政领导重视、配合默契、条件比较成熟的县市区先行试点;二是总结典型推广。人保民政及时总结了试点地区成功的经验做法，坚持典型引路，示范带动，以点带面，逐步在全市推开;三是重点督查推进。把进展相对落后的单位作为帮带对象，强力推进，以达到鞭策后进、齐头并进的目的。

　　目前,潍坊市正在总结试点经验,加快研究制定全市民生综合保险工作方案, 多措并举，稳步推进,力争三年内实现全市城乡居民全覆盖。