近期，潍坊市保险行业协会协同昌乐县公安、法院及辖区寿险机构，成功办结一起夫妻二人长期从事非法代理退保、涉嫌敲诈勒索刑事案件，实现线索预警、行业核查、公安侦办、司法审判、追赃挽损、行业警示全流程闭环处置，为全省打击代理退保黑产提供了实战参考。
         一、基本案情
         2024年，昌乐多家寿险机构同步出现多起投诉事由高度雷同的退保诉求，机构风控条线上报协会后，协会组织相关公司交叉比对，发现均指向同一中介人员，初步判定为代理退保黑产团伙，遂将线索及相关证据移送公安经侦部门。侦办期间，协会协调保险公司配合取证，协助警方完善证据链条，推动案件顺利移送起诉。案件审理阶段，协会组织涉案保险公司对接司法机关，配合追缴退赔工作，实现行业经济损失全额挽回。
         经查，本案被告人王某某（女）、张某某（男）系夫妻，长期在本地通过微信朋友圈发布“专业代理全额退保”广告招揽投保人，作案周期自2023年1月持续至案发，先后对接多名保险消费者，形成标准化黑产作业模式。二人通过虚假宣传诱导投保人委托代办，收取高额服务费，收集投保人身份、保单等个人敏感信息；同时虚构销售误导等违规事由，批量撰写制式投诉材料向监管部门举报，并以持续投诉、反复举报为手段，迫使保险公司在正常现金价值之外额外支付补偿款，事后从中抽取高额佣金。在本案中主从二犯累计非法获利十万余元，涉案保险公司额外支出维稳补偿资金二十余万元，涉及多家寿险机构多笔保单，单笔获利最高达数万元。案件侦办阶段，二被告人主动全额上缴违法所得，足额弥补了保险公司经济损失，涉案机构均出具刑事谅解书；其中张某某主动投案构成自首，二人当庭认罪认罚。昌乐县人民法院依法一审判决主犯王某某犯敲诈勒索罪，数额巨大，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金。从犯张某某判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金。扣押违法所得全额返还被害保险机构，实现全额追赃挽损。
         二、工作启示
         （一）工作模式运转有效。在案件处置过程中，市保险行业协会充分发挥警保联动枢纽作用，依托常态化线索移送、联合研判分析和处置机制，使本案得以及时破获和审判，这是监管引领、协会搭台、机构协同、公安打击四方共治“潍坊反欺诈工作模式”的又一次成功案例。
         （二）法律责任边界清晰。本案判决以刑事判例形式清晰界定了合法维权与敲诈勒索犯罪的边界。不法分子利用保险公司考核压力与声誉顾虑，逼迫企业额外支出维稳费用，挤占正常经营资源，破坏公平有序的市场环境。同时坑骗保险消费者，投保人支付高额佣金后实际到手资金大幅缩水，盲目退保永久丧失保障，后续重新投保面临保费上涨、拒保等风险，个人敏感信息泄露还极易引发次生犯罪。中介虚构事实恶意投诉已构成刑事犯罪，投保人若配合伪造材料同样需承担相应法律责任。
         （三）负面影响亟待关注。“全额退保”为噱头的非法代理退保黑灰产持续蔓延，不法分子通过网络社交平台引流，虚构保险公司违规事实、批量发起恶意投诉，以此要挟保险机构，借机攫取高额佣金，严重挤占正常维权渠道、扰乱市场经营秩序，侵害保险机构与消费者双重合法权益。
         三、下步工作
         （一）加大宣传警示力度。将本案判决书下发全市保险机构，组织全员学习，提升一线人员黑产识别处置能力，同时依托线下网点、新媒体渠道发布典型案例，揭露“全额退保”骗局套路，联合公安、法院开展普法宣传，强化全社会法律敬畏意识。
         （二）深化警保联动机制。升级警保联动反欺诈体系，依托行业投诉数据，运用大数据分析等手段加强对代理退保线索的识别预警，及时移送公安机关。持续巩固“监管指导、协会统筹、公安经侦主力、机构落实”四方联动机制，定期召开联席会议，统一证据标准和移送流程。
         （三）培育长效工作机制。本案破获和审判是“警保联动、全链条打击保险黑产”工作模式的又一标志性成果。协会将持续保持高压态势，坚持治罪与治理并重、打击与防控同步，不断完善协同共治长效机制，坚决铲除保险黑产滋生土壤，全力守护保险市场稳定，保障金融消费者与保险机构合法权益，为全省保险行业风险防控工作贡献潍坊经验。